2023年3月16日，中信金控取得央行頒發(fā)的金融控股公司許可證一周年。
過去的一年，作為國內首批獲得央行頒發(fā)牌照的金融控股公司，中信金控完成了組織架構搭建、體制機制建設和產品業(yè)務創(chuàng)新等多方面「從0到1」的突破。
立足時代之變、行業(yè)之變、格局之變，中信金控將以「機制市場化、協(xié)同生態(tài)化、資源集約化、管理數字化、視野國際化」的策略走出一條新路。
今年，恰逢中國改革開放45周年，中國公募基金行業(yè)發(fā)展25周年，中信金控聚集了體系內的各家金融子公司，及體系外的重要合作伙伴代表，在蘇州金雞湖畔共議財富管理行業(yè)高質量發(fā)展的挑戰(zhàn)與機遇。
可以預見的是，中國經濟快速復蘇，各項指標全面向好。隨著宏觀經濟企穩(wěn)和資本市場回暖，居民收入預期與風險偏好有望穩(wěn)步回升。在「十四五」高質量發(fā)展和「共同富?！鼓繕说闹敢?，大財富管理市場正迎來一個嶄新的時代。
時代的金控
中信金控在成立之初便明確了自己「搭平臺、建機制、防風險、強合規(guī)」的核心定位，貫徹履行“發(fā)現重要機遇，防范重大風險”兩大職責。
中信金控選擇從財富管理入手，并在組織架構上，按照「1+3」的模式，設立了由中信集團各個金融子公司共同參與的財富管理委員會，及投行業(yè)務、零售體系和資產配置三個子委員會。
中信集團總經理、中信金控董事長奚國華表示，這個架構所對應的是，中信金控希望構建一套決策推動和聯(lián)合作業(yè)機制，并著力打造財富管理、資產管理、綜合融資三大核心能力。
今年，根據業(yè)務發(fā)展需要，中信金控又先后組建了資產管理、企業(yè)年金、養(yǎng)老金、特殊資產和財富品牌等五個專項工作室，完整搭建了一套由金控指導，各家金融子公司深度參與的「1+3+5」決策推動機制。
脫胎于中國領先的“實業(yè)+金融”綜合集團，中信金控旗下的中信銀行、中信證券、中信信托、中信保誠人壽、華夏基金等，均為垂直行業(yè)中的領軍者，同時也是財富管理的先行者。
從數據來看，目前整個中信財富管理規(guī)模超22萬億元，綜合融資超13萬億元，資產管理超7萬億元，是「大財富管理」時代不容忽視的一股力量。
共創(chuàng)的價值
中信集團副總經理、中信銀行行長方合英表示，中信積極踐行金融的政治性、人民性，以人民為中心踐行國企擔當，將一如既往勇于創(chuàng)新，以更加開放的心態(tài)、更加卓越的數字化能力，不斷聚合各方智慧、渠道和資源，共同構建中信大財富管理體系。中信銀行正在以財富管理為牽引實施“新零售”戰(zhàn)略，打造“有溫度”的服務，將以專業(yè)能力為社會和老百姓的財富保駕護航，助力共同富裕。
去年推出發(fā)行的「中信優(yōu)品」是在中信金控的新理念、新機制下落地的首個項目，也是中信金控希望與合作伙伴一起「共筑生態(tài)、共創(chuàng)價值」的典型案例。
據中信金控副總經理曹國強介紹，去年6月，中信金控資產配置子委員會開始從全市場甄選并推出中信優(yōu)品，通過優(yōu)選機構、優(yōu)選管理人、優(yōu)選策略來捕捉市場優(yōu)質產品。
往深一層看，這種合作有別于過往基金公司與銷售渠道聯(lián)發(fā)產品的模式，他是根植于中信金控「一個中信、一個客戶」的核心理念之下。
于內，中信金控集結了中信集團在境內外各級金融子公司；于外，則逐漸拓展連接了100多家機構，共筑生態(tài)、共創(chuàng)價值，以滿足客戶長周期、跨市場、多品類的財富管理需求。
今年2月，中信金控牽頭搭建的「中信財富廣場」正式上線。在客戶登錄中信銀行、中信證券、中信信托、中信保誠人壽等子公司APP時，都會在顯著位置上看到這個「廣場」并可點擊進入。
目前，中信集團已有8家子公司APP,實現了客戶互認、產品聯(lián)通、服務共享，下一階段，作為一個開放的生態(tài)合作平臺，中信財富廣場還將連接更多體系內外的合作伙伴。
值得注意的是，目前，整個中信金控實現服務全領域個人客戶近2億。
可期的未來
毫無疑問，中國的財富管理市場可能是全球最具潛力的市場之一。
受益于中國經濟的快速穩(wěn)健增長，我們正身處全球高凈值人群最為密集的市場之一，中國百萬美元凈值以上的人群過去10年增長了6倍；中國財富規(guī)模占全球的18%，成為僅次于美國的第二大財富管理市場。
不僅如此，隨著個人端的收入在不斷增長，衍生出更多的資產配置的需求，而我國家庭資產結構配置中，金融資產相對其他國家占比較低，實物（房地產）資產較高。隨著房地產市場回歸理性，金融資產的占比仍有較大提升空間。
日益復雜、多元的財富管理需求，以及亟待優(yōu)化的產品適配體系和客戶財富管理體驗，都對財富管理市場上的機構提出了更高要求。不管解法如何，可以確定的是，這并非一朝一夕之功，也并非單家機構可以完成。
「基金管理人將在中國財富管理中發(fā)揮更加重要的作用?！怪行沤鹂匦氯钨Y產配置委員會輪值會長、中信證券執(zhí)委史本良在發(fā)言時如此強調。
無論是過去、現在還是未來，財富管理業(yè)務的蓬勃發(fā)展從來都不是靠一家機構、一個平臺而成就的，是各方協(xié)同發(fā)展、共生共榮的結果。
可以預見的是，隨著中信金控的發(fā)展及更多合作伙伴的加入，「一個中信、一個客戶」將迸發(fā)出更大的勢能，中信金控集結的財富艦隊也將駛向一個更值得期待的大時代。
